Après une bêta lancée le 25 juin 2026, X Money, le service bancaire du réseau social X, est désormais disponible à grande échelle aux États-Unis. Réservé aux abonnés Premium et Premium+, il promet un taux d’intérêt annuel pouvant atteindre 6 %, plus de quatre fois celui du Livret A français. Un chiffre qui a déjà valu à Elon Musk une lettre de la sénatrice démocrate Elizabeth Warren, proche du Forum économique mondial.
X Money n’est pas une surprise. Le service avait déjà connu une phase d’accès anticipé, suivie d’une bêta entamée fin juin 2026. Il passe cette fois à l’échelle sur le marché américain, réservé aux abonnés payants de X, l’ancien Twitter racheté par Elon Musk, propriétaire également de Tesla et SpaceX.
Le service en lui-même est gratuit pour les abonnés Premium et Premium+. Il donne accès à un compte rémunéré, une carte de débit, un système de paiements de particulier à particulier, la possibilité de conserver des dépôts, d’effectuer des virements bancaires et même d’envoyer des chèques par courrier sans quitter l’application. L’ambition affichée est claire : faire de X une « Mega App », sur le modèle du chinois WeChat, où l’utilisateur ne quitte jamais l’écosystème pour gérer son argent.
Six pour cent, un chiffre qui interroge déjà Washington
L’argument commercial central de X Money, c’est son rendement. Le service promet jusqu’à 6 % d’intérêts annuels sur les dépôts. Le Livret A français plafonne actuellement à 1,50 %. Aux États-Unis, la plupart des comptes d’épargne à haut rendement se situent entre 4 et 5 %. Le taux de X Money dépasse aussi largement le taux directeur de la Réserve fédérale américaine, compris entre 3,5 et 3,75 %.
Ce rendement maximal n’est toutefois accessible qu’aux abonnés Premium+. Les abonnés Premium doivent, eux, remplir des conditions de dépôt spécifiques pour y prétendre. X n’a par ailleurs publié aucune fiche d’information standardisée de type Truth in Savings, le document qui, aux États-Unis, précise habituellement comment un rendement est calculé. Le taux reste variable et peut évoluer sans préavis détaillé. C’est ce flou qui a poussé la sénatrice démocrate Elizabeth Warren à écrire directement à Elon Musk, lui demandant comment X compte financer un rendement qu’aucune banque américaine classique ne propose actuellement.
La garantie fédérale, un filet à mailles précises
Les dépôts de X Money ne sont pas gérés par X lui-même. Ils sont pilotés par Cross River Bank, un établissement basé dans le New Jersey, et assurés par la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation) à hauteur de 250 000 dollars, le plafond standard de la couverture fédérale américaine. X Money y ajoute un mécanisme de répartition automatique des dépôts entre plusieurs banques partenaires, un système dit de cash sweep, censé porter la garantie jusqu’à 10 millions de dollars par compte, soit environ 8,6 millions d’euros.
Un bémol de taille mérite d’être signalé : X Payments, l’entité qui porte le service, n’est pas elle-même une banque. L’assurance fédérale ne couvre que la défaillance d’une des banques partenaires, pas un incident propre à X Money. Cross River Bank présente malgré tout le service comme la première plateforme bancaire adossée à un réseau social à bénéficier d’une garantie de l’État fédéral américain.
Musk face à SoFi et Venmo, l’Europe encore loin
Avec X Money, Elon Musk se positionne frontalement contre des acteurs déjà installés du paysage financier américain : SoFi, Venmo, propriété de PayPal, ou Cash App, filiale de Block. La bataille se joue sur le terrain de la néo-banque intégrée à un usage quotidien, ici celui des réseaux sociaux.
Reste la question européenne. X Money affiche une ambition internationale, mais la régulation bancaire européenne est nettement plus stricte que le cadre législatif américain en matière de néo-banques. Selon les informations disponibles, un lancement en France ou ailleurs sur le continent ne serait pas à attendre avant plusieurs années.
En attendant une hypothétique arrivée sur le Vieux Continent, les épargnants français devront se contenter de leur Livret A. À 1,50 %, il ne fera pas de vagues sur X.